Как не купить кредитный автомобиль (под залогом)

Экономный вариант приобретения машины — купить залоговый автомобиль.

Не все могут вовремя оплачивать взносы, во время кредитования возникают различные финансовые проблемы, и машину продают, желая освободиться от долга, для банка же это шанс вернуть свои средства, избавившись от несвоевременного плательщика, потому цена существенно ниже рыночной. Да ещё, вполне возможно, снизить стоимость, поторговавшись с владельцем, которому срочно нужны деньги, из-за чего он может пойти на уступку.

Покупка кредитного автомобиля может сэкономить ваши средства

Формально продажа залоговых авто запрещена, но когда это не оговорено отдельно в договоре, продажа возможна, если автовладелец сообщит в банк и получит разрешение.

Для покупателя признаком того, что реализуется именно залоговое авто, становится отсутствие ПТС. Если вам предлагают дубликат ПТС вместо оригинала, автомобиль залоговый, и надо будет решать вопросы с кредитором.

Когда продаётся кредитный автомобиль, владелец публикует объявление с желаемой стоимостью, годом выпуска. При сделке часть суммы отправляется в банк на досрочное погашение, а разницу получает на руки продавец.

Обычно автовладелец, не имея возможности вносить платежи, торопится продать побыстрее, потому цены ставятся невысокие.

Хотя сделки убыточны для продавца, зачастую у него нет выбора, и можно значительно снизить предлагаемую стоимость.

Сама покупка кредитной машины производится по следующей схеме.

• Автовладелец сообщает кредитору о намерении продать машину, узнаёт остаток долга.
• Вы с продавцом составляете договор о продаже, указывая в нём полную сумму, за которую покупаете авто.
• Вы оплачиваете в банке сумму задолженности для гашения кредита.
• Заёмщик берёт справку о закрытии кредита и освобождении машины из-под залога, получает ПТС.
• Вы отдаёте остаток оговорённой суммы бывшему владельцу.
• Получаете ПТС, перерегистрируете машину на своё имя, оплачиваете пошлину.

На первый взгляд ничего сложного нет

Таким путём заёмщик освободится от долга, вы же получите автомобиль с пробегом, но по низкой стоимости.

«Подводные камни» и их преодоление

Несмотря на простую схему, покупка кредитного автомобиля с рук рискованна, приносит разнообразные проблемы. Важно всё организовать так, чтобы недобросовестный продавец не воспользовался вашим незнанием.

Как правильно купить машину с непогашенным кредитом? Несколько советов для тех, кто не знает, как правильно купить кредитный автомобиль с рук, какие ловушки могут ожидать незадачливого автолюбителя.

1. Покупателя при трёхсторонних договорах несложно обмануть. Если автовладелец откажется от сделки, когда вы уже отдали средства и его кредит погашен, вам будет нелегко вернуть деньги. Кредитор получил своё и не заинтересован в разрешении вашей проблемы. Так что автовладелец может формально оборвать сделку, не передав машину в вашу собственность.

После погашения кредита банк уже не заинтересован в возникших разногласиях между продавцом и покупателем

Решение ситуации

Если вы решились купить кредитный автомобиль с рук, приобретайте у хороших знакомых, попавших в неблагоприятную ситуацию, у людей, которым доверяете.

Тогда помимо гарантии, что с вами не поступят нечестно, вы ещё будете знать историю машины: попадания в ДТП, проблемы техсостояния, необходимость ремонта. Также можете быть уверены в подлинности автомобиля, что он не угнан, не разыскивается.

Если приобретаете автомобиль у незнакомых людей, оформляйте сделку нотариально, чтобы потом можно было решать проблемы посредством суда.

Обязательно проверьте авто перед покупкой

Решение ситуации

Прежде чем будет произведена покупка кредитного автомобиля, проведите его проверку в сервисе, там же вам помогут определить точную стоимость с учётом износа и пробега.

1. Автовладелец может пробовать реализовать машину без разрешения кредитора либо не уведомив его вообще. Мошенники заявляют о пропаже ПТС, получают дубликат и реализуют машину. Конечно же, выплачивать остаток долга они не будут, задолженность увеличивается, растут штрафы, пеня. Если вы, не зная положения дел, купите подобный автомобиль, то, когда банк объявит его в розыск за просрочку платежей, вас остановят на посту ДПС, машину конфискуют. Перед вами встанет выбор: либо расстаться с машиной, либо выплатить долг бывшего владельца. Формально ответственность за залоговый транспорт несёт его владелец. Вам потребуется обратиться в суд, подав иск на продавца. Минус в том, что подобные разбирательства по мошенническим сделкам могут идти долго, погашать же долг кредитору потребуется быстро, иначе конфискованный автомобиль будет продан, а вы всё потеряете.

Решение ситуации

Не покупайте авто без оригинала ПТС, по дубликату или копии. Не соглашайтесь на действия в обход законов. Не экономьте на услугах опытных нотариусов. Лучше оплатить юридические услуги, чем после вовсе остаться без машины.

Не приобретайте кредитные автомобили у частников, если вы хотите сэкономить, обращайтесь в автосалоны либо непосредственно в банковские учреждения, реализующие залоговые машины.

Покупка кредитных машин через автосалоны

Иногда автосалоны принимают залоговые автомобили на комиссию. Владелец пригоняет машину в салон, где проводится дефектовка, оценка.

Когда владелец соглашается с суммой, определённой салоном, последний оформляет для банка гарантийное письмо, обязуясь оплатить кредит после реализации машины.

На основании этого письма кредитор отдаёт автосалону документы на авто, затем посредник погашает кредит, выкупая машину, либо гасит кредит сразу после реализации. Сама машина ставится на площадку для продажи.

В целом покупка кредитных авто через салоны экономит ваше время, так как фактически салон выкупил машину, погасив кредит, теперь лишь хочет вернуть свои средства.

Покупка машины с кредитом

Ещё один способ приобрести залоговый автомобиль — оформить его на себя вместе с кредитом. Вы предоставляете банку, где содержится ПТС, необходимые документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.

А затем переоформляете на себя остаток задолженности кредитом, разницу в оговорённой стоимости отдаёте владельцу, оформляете на себя машину и кредит.

Договор трёхсторонний оформляйте, оговаривая все условия: обязательства ваши по выплате ежемесячных сумм в счёт задолженности банку, обязательство продавца переоформить на вас машину по окончании выплат.

Покупка залогового автомобиля у банка

Многие банковские учреждения имеют объёмный парк залоговых машин, изъятых у неплательщиков, которыми они торгуют. Стоимость устанавливается ниже среднерыночной на 15–20%. Вам выгоден такой вариант, ведь не потребуются расходы на экспертизу, снятие с учёта и другие. Достаточно оформить покупку машины у банка, зарегистрировать потом на себя.

У некоторых банков внушительный парк залоговых авто

Минусы варианта:

• Банки не отслеживают историю машины, условия эксплуатации, да ещё при хранении на стоянке нет гарантии сохранности всех деталей.
• При оформлении кредита на подобное авто ставка процентная будет выше гораздо, чем на новое.

Решив приобрести кредитный автомобиль, чтобы сэкономить средства, будьте внимательны. Часто под видом залоговых продают арестованные, «утопленные», нерастаможенные машины. Стоит проверить и кредитную историю продавца, количество ДТП, штрафов.

Воспользуйтесь услугами автосалонов для большей уверенности в «чистоте» машины, и вы сможете стать владельцем вполне хорошей машины с минимальными затратами.

• ВКонтакте

Источник: https://carsbiz.ru/buy/kupit-kreditnyiy-avtomobil.html

Как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом?

Главная » Техника »

Загрузка…

Вопрос знатокам: покупай автомобиль, как узнать что он не в залоге не в кредите и тд ?

С уважением, Ивашов Александр

Лучшие ответы

На угон пробивается по базе ГАИ — можно пропросить на любом посту ГИБДД или в МРЭО достаточно быстро (если авто объявлено в розыск) . Возможно и арест на право регистрационных действий так можно пробить. Но вполне можно с этим столкнуться уже именно при этих регистрационных действиях.

А вот кредитное ли авто, залоговое ли — это пробить практически нереально. Банковские базы вне доступа. Возможно, поможет хороший юрист со своими каналами. И проверка такая быстрой быть не может. Можно попробовать обратиться в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) .

nbki /, которое по своей инициативе что-то делает в этом плане. Но, сами понимаете, собранная ими база отнюдь не полная и полной быть не может — дело в том, что, согласно действующему закону о кредитных историях, получить сведения о наличии залога может только кредитор или заемщик.

Проект закона, предписывающего раскрывать данные о залоговом имуществе, разрабатывается Минфином: документ четко регламентирует процедуру предоставления информации, обязывая залогодержателей, суды и госорганы уведомлять БКИ об обременениях движимого имущества.

Однако закон до сих пор не принят несмотря на то, что проблема «серых» кредитных автомобилей существует не первый год.

Наличие оригинала ПТС — сто раз уже здесь отвечали.

Снять с учета, как правило эти данные в базах гибдд. И наличие птс не влияет ни на что. У меня был кредитный автомобиль в залоге сбербанка, все оригиналы документов были у меня- продавай не хочу. Единственное отличие- выгодоприобретателем по страховке являлся банк.

ПТС должен быть на руках, банки его забирают до полного погашения

на авторынках есть конторки которые пробивают его по базам!

Наличие оригинала ПТС не факт, если например дтп оформляет и выплаты в счёт кредита страховая может попросить птс оригинал, под залог паспорта например дают на два дня, гарантия только нотариальная расписка самого владельца что машина не обременена правами третих лиц.

Видео-ответ

Это видео поможет разобраться

Ответы знатоков

Людям заплатить которые по базе пробьют!

в МРЭО проверят (полчаса ждать придётся)

У тебя ни кто не заберет авто если ты его оформишь на себя! Пусть хоть в 30 банках под залогом он лежит! Если банк будет судится с заемщиком будут описывать его имущество, а не твое! ! А если он продал авто находящееся в залоге это его проблемы! Главное время не терять и оформлять авто на себя!

если ПТС на руках у продавца то тогда все ок

кредитное нельзя переоформить в гибдд вам об этом сообщат

Все порят сплошную херню. Первое — перестать страдать поранойей. Второе. Поинтересоваться в автосалоне, где продали. Автосалон какой и где — отметка в ПТС перед собственником.

Автосалон даст такую инфу — они точно знают, кто и как перечислял им бабки за машину. Тайны не сделают. Третье. Поинтересоваться полисом КАСКО, смотрите графу «выгодоприобретатель».

Если ОАО БАНК «РогаИкопыта» все ясно.

Если хозяин говорит «нет полиса КАСКО» поинтересоваться в той же компании что и ОСАГО, а нет ли еще и КАСКО на машину, чаще страхуют и КАСКО и ОСАГО в одной конторе.

Если не проверить, авто в ГАИ снимут с учета и перерегистрируют. Однако машина остается в залоге у банка даже при смене владельца. По суду у Вас её заберут.

Если цена очень низкая, машина дефицит, а владелец 2 недели — подстава 100 процентов.

птс ДОЛЖЕН БЫТЬ РОДНОЙ, а не копия или взамен утерянного

Птс на руках или нет — это не показатель, не слушай их. Гаи тоже не поможет. Отметок никаких ты не увидишь. Нужна связка из 2 пунктов: 1 договор купли-продажи (смотри продавца, должен быть автосалон.

Сверь все с птс, должно совпадать, в том числе и даты) 2 пробить продавца по базе кредитных историй, тут нужны знакомые в банке Если владелец не первый, то 100% гарантии не будет.

Других вариантов не существует.

Недавно что то собирались ввести базу, делать отметки в птс, но когда это будет? ДА и к текущим бу машинам на рынке это будет не скоро относиться

Забыл добавить: Если машина кредитная и заемщик отказался от выплат, то машину конфискует банк, и не важно продали её или нет

Если в залоге хрен снимет с учета

Если у вас ПТС — оригинальное. и банк не является и не являлся владельцем автомобиля. То на основании каких документов Банк что то требует? Пусть банк в суде покажет свою ПТС.

и вообще нафига заморачиваться, тратится на суды, адвокатов. написать касацию, надзорку можно и самому бесплатно. суды затянутся на полгода — год за это время можно застраховать машину по Каско, разобрать на запчасти или продать в республики. и объявить машину в угоне.

главное что бы не расписываться за ответсвенное хранение.

к сожалению банк прав. Не вы первый и не вы похоже последний, кто попадается на уловки мошенников такого рода. Не нужно покупать авто с дубликатом ПТС (на ПТС же написано что это дубликат? ) — эт на будущее. Вообщем судебные тяжбы обеспечены, без адвоката никуда. Доставать из под земли козла который продал, бить рожу, и в суд его.

В суде попытайтесь доказать вину банка: если покупали машину с подлинным ПТС, то вина банка в том, что при оформлении машины в залог, ПТС должен храниться в банке, а не у владельца машины.

К сожалению, в мошеннических схемах, выдавая кредит, банк не забирает ПТС, а оставляет его у покупателя машины. Последний, имея на руках ПТС, без проблем продает машину. Попытайтесь, может быть, удача улыбнется Вам!

Суда не избежать! Но тут вины самого банка больше чем чьей либо! При покупке авто в кредит, ПТС должен оставаться в банке до полного погашение кредита! Возможно банк, или отдельный работник банка, в сговоре с целой шайкой мошенников и таким образом «разводят лохов». Нужен грамотный юрист! И, я бы посоветовал бы обратиться с заявленнием в прокуратуру. Это будет и дешевле и эфективнее!

Банк может требовать возврата кредита только с заемщика. Вы им не являетесь. Раз заемщик машину продал, он обязан был погасить весь кредит сразу, так как нарушил условия залога. Если бы банк этого потребовал. ТО, что они очнулись через 6 лет, наводит на мысль. И в суд подают не на того человека…

банк должен требовать с заёмщика… но могут подать в суд на Вас… короче ситуация очень сложная… незнаю даже…

расторгайте договор купли-продажи и требуйте деньги назад у Вашего продавца (существенное условие, о котором вы не знали — Вас ввели в заблуждение)

Странно но кредитные авто не продаются и не оформляются в ГАИ, пока не выплачен кредит, то есть ты даешь деньги владелец вносит в банк не доплату и можно оформлять на тебя

попробуйте ее продать быстро, если только арест на нее не успели наложить

К сожалению авторы ответов правы- у Вас вполне могут отобрать авто за долг банку, варианты- продать его дальше, судиться с банком- есть вариант что суд признает Вас добросовестным покупателем и откажет банку.

Инна Жилина Вам правильно все написала- к сожалению все зависит от конкретного судьи- зачастую судьи не вдаваясь в подробности выносят решения- авто залоговое- отдать банку- так что смотрите как Вам выгодней поступить- посмотрите на сайте Вашего суда- может есть аналогичные решения. А так смотрите авто за 3 года имеет определенный износ и если птс чистое, оно не под арестом проще его пинуть по дешевке с потерей тыс 20-30 куда-нибудь подальше- ведь судебные тяжбы это расходы и нервотрепка.

Вот по сути то что пишет Инга правильно- я тоже так считаю- но практика показывает другое- очень часто авто отнимают- и люди судятся годами- и результатов пока не видно- пишут нужен опытный юрист- и правильно- но- сам процесс- это минимум 20-30 тыс- кассация- надзорка- 10 тыс и может более- и это по минимуму- плюс нервы время- рентабельность может оказаться нулевая.

Евгений Валериевич Казаков:

По моему ты не надлежащий ответчик, т. к. не являешся заёмщиком. 1. Нет кредитного договора между тобой и банком. 2. Перед банком является должником и ответчиком тот, кто заключал кредитный договор.

3. Впредь в справках указывай реальные суммы!!!!

НАпишите претензию автосалону — с требованием вернуть деньги, моральный вред, привлекайте адвоката, платите ему деньги по квитанции привлекайте в судебное разбирательство в качестве третьего лица — автосалон. 1 вариант: — после того как суд по первому делу вынесет решение, на его основании подавайте иск к автосалону.

2. вариант. На основании определения 1-го суда и договора о залоге подавайте в суд на отказ от договора. Приостанавливайте первое дело.

В отношении ПТС — банк не обязан забирать оригинал ПТС, это на его усмотрение. В Вашем случае главное надеятца чтобы автосалон — не закрылся

[ссылка заблокирована по решению администрации проекта] newspaper.moe-online /view/16804

банк должен требовать с заёмщика.

Источник: https://dom-voprosov.ru/tehnika/kak-ne-kupit-kreditnyj-avtomobil-ili-nahodyashhijsya-pod-zalogom

Что делать, если по незнанию купили кредитный автомобиль в залоге

Покупка подержанной машины – всегда риск, так как вы доверяете крупную сумму денег незнакомому человеку, и в итоге вполне можете приобрести «троянского коня».

В последнее время участились случаи мошенничества с кредитными автомобилями, когда злоумышленники получают займ на крупную сумму, покупают автомобиль и тут же продают его постороннему человеку.

В итоге заложенное имущество все равно должно вернуться в банк, а незадачливый покупатель остаётся и без транспорта, и без вложенных средств. Что делать, если купил кредитную машину?

Первые шаги при обнаружении мошенничества

Итак, ситуация: я купил кредитный автомобиль, что мне делать? К сожалению, чаще всего покупатель узнает об этом слишком поздно, иногда проходит более года с момента покупки.

Все это время банк отправляет сообщения заёмщику, призывает его вернуть долг и пытается разыскать клиента по указанным в анкете адресам. За это время мошенник спокойно успевает уехать в другой город, и разыскать его проблематично.

В итоге банк объявляет в розыск автомобиль, и на первом же посту ДПС нового покупателя остановят сотрудники полиции.

Что может произойти, если по незнанию приобрести кредитный автомобиль? По решению суда машина будет арестована, и банк имеет право выставить её на торги.

Кредитной организации все равно, кто будет возвращать долг ей просто важно не потерять вложенный капитал.

Из-за этого покупатель оказывается перед сложным выбором: либо принять на себя чужой долг, либо отказаться от автомобиля. Что делать, если купил кредитный автомобиль?

1. Обратиться в полицию и объявить мошенника в розыск. Если сделка была заключена недавно, возможно, человека ещё можно разыскать. Данные о продавце указываются в договоре, и шансы на благополучный исход есть.
2. Обратиться в банк и объяснить ситуацию. Нужно доказать, что вы сами не подписывали кредитный договор, и к вам лично банк не может иметь претензий. Однако машина все равно считается залоговым имуществом, и кредитная организация имеет право её потребовать назад. Специалисты банка могут предложить вам оформить кредит на себя, если вы все же хотите оставить машину себе.
3. Обратиться в суд с иском к продавцу. По 1 ст. 460 ГК РФ, на продажу может выставляться только имущество, свободное от всяких обременений, и сделка с кредитным автомобилем должна быть признана незаконной. Однако рассмотрение дела и получение какой-то компенсации возможно только в том случае, если продавца найдут. Иначе все вопросы с машиной все же придётся решать самостоятельно.

Что будет, если купить кредитный автомобиль: можно ли его продать? Существует такое понятие, как переуступка требований. С разрешения банка вы имеете право передать автомобиль третьему лицу, если при этом будет полностью погашен долг.

То есть вы находите покупателя, он выплачивает в банк долг за машину и забирает автомобиль, а вы сможете получить на руки разницу в сумме. Такой выход имеет смысл только в том случае, если вам удастся найти покупателя, готового купить машину по цене, превышающей размер долга.

Ни в коем случае нельзя продавать машину без сообщения о том, что она находится под кредитом. Такие действия квалифицируются как мошенничество, и такой продавец попадает под уголовную ответственность. Если вы не хотите лишних проблем, проще отдать автомобиль и надеяться, что продавца найдут.

Как избежать мошенничества?

Вопроса о том, что делать, если продали кредитную автомашину, можно избежать, если ответственно подойти к заключению сделки. Мошенники работают по примерно одинаковым схемам, и можно заранее узнать, что делать, чтобы не попасть на кредитное авто. В первую очередь, это внимание к документам, но есть и другие факторы. При покупке кредитного авто на что надо обратить внимание?

• Если машина находится под кредитом, её главный документ – ПТС обязан храниться в банке. Мошеннику приходится получать дубликат, о чем должна быть поставлена отметка на титульном листе. Однако в нашей стране случаются договорённости между сотрудниками ГАИ и нечестными продавцами, поэтому такой отметки может и не быть. Обратите внимание на дату: если машина выпущена в 2010 году, а ПТС выдан в 2013 – это явно дубликат.
• Нельзя соглашаться на сделки по генеральной доверенности. Она не сделает вас собственником, и в итоге машину, купленную в кредит, все равно отберут по решению суда. Продавец должен предоставить полный комплект документов, снять автомобиль с учёта и передать новому владельцу ПТС.

• Запишите паспортные данные продавца. Они существенно помогут в его поисках, если выяснится, что имела место афера. Если продавец отказывается предоставить данные паспорта, ссылаясь на различные отговорки, от сделки лучше отказаться.
• Автомобиль можно попробовать проверить через бюро кредитных историй. Единая база сейчас только начинает формироваться, и такая проверка не даст полной гарантии, однако вероятность успеха есть. Если машина когда-то покупалась в кредит, проверьте даты. Обычный срок кредитования не превышает 5 лет, если времени прошло больше, скорее всего, займ уже погашен.
• Внимательно наблюдайте за продавцом: если владелец суетится, предлагает заниженную цену, старается завершить сделку как можно быстрее – все это тревожные признаки. Узнайте, почему машина продаётся так дёшево, проверяйте каждое слово по состоянию автомобиля.

Что делать, когда купил кредитную машину? Это крайне неприятная ситуация, которая обязательно принесёт большие хлопоты и неприятности. Новому владельцу придётся приготовиться к судебным разбирательствам и длительному процессу. Есть возможность отказаться от покупки и просто передать автомобиль банку, но тогда деньги, вложенные в покупку, уже не вернуть.На форумах все чаще звучит вопрос о том, что делать, что купил кредитную машину. Причиной распространённости этого явления становится и несформированность единой базы, и несовершенство законодательства, Приходится внимательно относиться к сделкам и не верить на слово продавцам.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/chto-mozhet-proizojti-esli-priobresti-kreditnyj-avtomobil

Как не нарваться на залоговый автомобиль

По сути, обезопасить себя полностью от покупки кредитного или заложенного в ломбард автомобиля просто невозможно. В сети распространен совет «пробить» машину по VIN-коду на сайте ГИБДД.

Если бы все было так просто, у кредитных мошенников практически не оставалось бы шансов.

Но сайт ГИБДД показывает лишь наличие или отсутствие запрета на регистрационные действия, а такой запрет возникает только в случае невыплаты кредита или других задолженностей.

Чаще всего, мошенник продает кредитный автомобиль, при этом продолжая исправно выплачивать положенные суммы банку, и перестает платить, только когда новый собственник поставит машину на себя на учет. И вот тогда у него возникают проблемы, так как право залога передается вместе с правом собственности. В данном случае сайт ГИБДД – не помощник.

Есть еще сервис Федеральной Нотариальной Палаты — Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, который как раз должен показывать, находится машина под залогом, или нет.

Но и здесь база очень неполная или работа проверочного механизма не налажена, доверять ей на сто процентов нельзя — при попытке проверить несколько кредитных машин, сервис их не увидел.

Есть еще ряд порталов, предоставляющих информацию за деньги, но они не вызывают доверия вовсе. В любом случае, проверить по какой-либо из баз машину стоит, другой вопрос, что если она не будет выявлена как кредитная – это совсем не гарантированная информация.

• Эксперты говорят, что более надежный способ — обратиться к нотариусу напрямую, они имеют доступ к информации о залогах и кредитах.
• Еще один вариант, если машина новая, и известно, где она была приобретена – обратиться к самому дилеру и узнать, за наличные или в кредит покупали конкретный автомобиль.
• Машины, которые нужно проверять тщательнее

В первую очередь под подозрение попадают автомобили в возрасте до трех лет – именно этот срок наиболее распространен в сфере автокредитов.

В таком случае нужно просить у продавца полис Каско – когда автомобиль кредитный, в страховке в качестве выгодоприобретателя будет указан банк.

Если владелец отказывается показывать полис под разными предлогами или говорит об его отсутствии – это точно «тревожный звоночек», ведь подавляющее большинство автовладельцев страхует новые машины.

Когда новую машину продают буквально сразу после покупки, да еще и по сильно заниженной цене, это сразу должно навести на подозрения – владельцу будет просто обидно терять деньги.

При этом недобросовестные дельцы обычно рассказывают совершенно невероятные истории про причину продажи. В кредит покупают и подержанные автомобили, поэтому слишком быстрая продажа должна настораживать в принципе.

Хотя во втором случае, с большей вероятностью продавец — просто перекупщик.

Отдельный, и самый худший вариант, когда продается не просто кредитный автомобиль, а заложенный в ломбард. Такую машину выявить просто невозможно.

Автомобиль может быть совершенно любым, от нового премиум-класса до старой рухляди. Деньги выдают просто под расписку.

Решившись на покупку машины, важно правильно составить договор. В нем обязательно должно быть указано, что продавец гарантирует, что данный автомобиль не находится в залоге и не состоит под арестом. Кроме того, обязательно указывать в договоре полную стоимость машины. Эти моменты помогут сохранить автомобиль и потраченные деньги.

^ Клейменова Софья

Источник: https://autorambler.ru/advice/pokupka-zalogovoy-mashiny-vse-podvodnye-kamni.htm

Что делать, если автомобиль в залоге?

Покупка машины – всегда важный и ответственный шаг для любого автолюбителя. И мошенничество со стороны продавцов, к сожалению, не является редким явлением, а в последнее время подобных случаев отмечается все больше и больше.

Одна из самых распространенных схем злоумышленников – продажа залогового авто. Покупая такой автомобиль, покупатель рискует остаться и без денег, и без транспортного средства.

Именно поэтому так важно предварительно проверять его вместе с владельцем на наличие долгов.

Если внимательно проверить историю автомобиля на момент его покупки, можно избежать очень много проблем в будущем. В частности, следует проверить, не имеются ли на нем какие-либо обременения, и не находится ли данное авто в залоге. О том, как это сделать, какие ограничения будут на него действовать и как старому или новому владельцу можно их снять, расскажем в данной статье.

Что значит

Передача машины в залог может означать сразу три разные процедуры:

• Во-первых, он может взять потребительский кредит под залог автомобиля. В таком случае банк может забрать авто, если заемщик не будет выполнять условия кредитного договора;
• Во-вторых, это может быть оформление целевого кредита на покупку машины – так называемый автокредит;
• В-третьих, автомобиль в залоге может означать приобретение транспортного средства в лизинг. Обычно это означает долгосрочную аренду машины с возможностью приобрести его в собственность.

Если машина в данный период времени находится в залоге у банка, это не значит, что она не может быть задействована в сделке. То есть, заложенную машину можно купить или продать. Важно понимать только то, что она находится на кредитном балансе у банка.

Другими словами, продавец, который полностью не выплатил кредит, вместе с автомобилем передает новому хозяину и свои обязанности перед банковским учреждением. Конечно, для этого ему придется получить согласие банка.

Но злоумышленники почти всегда игнорируют эту процедуру, и продают автомобили в залоге, не предупреждая об этом ни кредитора, ни покупателей.

Какие действуют ограничения

Залоговый автомобиль имеет особый правовой статус, который не предоставляет его владельцу права проводить операции по отчуждению имущества без согласия залогодержателя.

Это значит, что такую машину нельзя просто так продать, подарить или обменять на другую. Тем не менее, в законодательстве нет четкого запрета на проведение такого рода сделок.

Единственное условие – собственник обязан уведомить покупателя о том, что тот собирается приобрести залоговое имущество.

Еще один законный способ – переоформление займа на покупателя, правда он всегда связан с серьезной бумажной волокитой в банке.

Наконец, авто можно продать через банк, но заемщик в этом случае полностью освобождается от ответственности за совершенную сделку.

Как проверить наличие залога

Перехитрить мошенников, занимающихся продажей залоговых автомобилей, довольно сложно именно из-за несовершенства законодательной системы. Тем не менее, лучше сразу проверить транспортное средство по всем существующим базам. Рекомендованы к использованию даже самые очевидные методы проверки.

Удостовериться, что данный автомобиль не находится в залоге, можно несколькими способами:

• Потребовать у владельца максимальное количество документов;
• Проверить сведения о ТС в реестре уведомлений о залоге движимого имущества;
• Проверить по базе ГИБДД;
• Просмотреть базу финансовых учреждений.

В первую очередь, вам конечно нужно настоять на том, чтобы продавец предоставил вам все имеющиеся у него документы на ТС.

Внимание

Если он по какой-то причине отказывается показывать оригинал ПТС или, например, вы видите, что машина была приобретена менее трех лет назад, сразу требуйте от него объяснений. Тревожным сигналом также должна стать слишком низкая стоимость авто.

Зная VIN-номер авто очень просто узнать, находится ли оно в залоге. Для этого заходим на официальный сервис ГИБДД и вводим необходимые цифры. Если требуется, указываем также ФИО владельца или сведения из ПТС, а затем получаем в поисковой выдаче результат с информацией обо всех имеющихся ограничениях на машину.

Как проверить авто по ВИН коду, читайте здесь.

Вы также можете «пробить» конкретный автомобиль через Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Это сервис, представленный Федеральной Нотариальной палатой РФ. Здесь содержится вся необходимая информация о транспорте, находящемся в данный момент в залоге.

Но у него есть один серьезный недостаток: все сведения попадают в реестр исключительно по желанию банка. В таком случае вам может помочь портал Федеральной службы судебных приставов. Правда здесь вы сможете проверить не сам автомобиль, а его хозяина – на предмет того, какие взыскания проводились в отношении него.

Однако этот способ подходит лишь в том случае, если у автовладельца имеются просрочки по кредиту.

Как купить арестованный автомобиль у судебных приставов?

Если у вас по-прежнему много сомнений по поводу юридической «чистоты» сделки, пожертвуйте свободным временем и обратитесь в Бюро кредитных историй.

Здесь вы можете сделать запрос под видом продавца ТС, если у вас есть его паспортные данные. Есть еще и другой, более утомительный способ, — проверка по банковским учреждениям.

Для этого вам придется заглянуть в реестр всех существующих банков самостоятельно. Но будьте готовы к тому, что далеко не каждый из них находится в свободном доступе.

Как снять ограничения

Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:

• Погашение задолженности в банке;
• Получение соответствующих документов о выплате долга;
• Обратиться в подразделение ГИБДД по месту регистрации авто.

Но что делать, если приобретенный вами автомобиль вдруг оказался залоговым? Для того чтобы прекратить действие ограничений вам придется:

• Подать заявление в полицию на розыск мошенника с целью привлечения его к ответственности;
• Обратиться с иском в районный суд по месту проживания.

Спорить, а тем более судиться с банками на самом деле не имеет смысла, ведь он не несет ответственности за действия своего клиента.

А сам кредитный договор с заемщиком действует до тех пор, пока он не будет расторгнут по решению суда.

Но, безусловно, всегда есть вероятность того, что виновник будет найден и привлечен к ответственности, а уплаченная за автомобиль денежная сумма будет возвращена новому хозяину.

Чем отличается осмотр от досмотра автомобиля?

Источник: https://svoyurist.com/nabolevshie-tonkosti/chto-delat-esli-avtomobil-v-zaloge

Что делать, если купил машину, а она в залоге у банка

Главная ВИН-код Что делать, если купил авто в залоге

Время чтения: 6 минут

На сегодняшний день покупку автомобиля может позволить себе практически каждый, что связано с обширным развитием услуги автокредитования (минимум документов и времени — и Вы стали владельцем новенького автомобиля).

Для обеспечения исполнения кредитных обязательств со стороны автовладельцев банковские структуры прибегают к составлению договора залога, по условиям которого автомобиль находится в залоге у банка, пока автовладелец полностью не выполнит свои кредитные обязательства.

То есть автовладелец не вправе продавать, дарить и обменивать свое кредитное авто, пока полностью не будет погашен его автокредит.

Основной причиной данной «нестыковки» — это отсутствие полной информации обо всех залогах. Кроме того, сотрудники ГИБДД не владеют информацией относительно залогового имущества, следовательно, договор купли-продажи автомобиля с легкостью проходит процедуру регистрации.

У недобросовестного продавца может возникнуть только одна сложность — отсутствие паспорта на транспортное средство (далее ПТС), поскольку оно находится в отделении кредитуемого банка. Но и это решаемо:

• под благовидным предлогом можно договориться о «временном» получении ПТС;
• запросить дубликат ПТС в ГИБДД, например, в связи с его утерей;

• некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль.

Получается, что только по истечению некоторого времени может проявиться истина, после чего обманутые покупатели задаются только одним вопросом — «Что делать, если купил авто в залоге у банка?».

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Порядок действий при покупке машины в залоге

Если Вы купили машину в залоге, в первую очередь, не стоит отчаиваться.

В первую очередь, можно попробовать урегулировать этот вопрос мирным путем — найти продавца и договориться о «мирном» расторжении договора купли-продажи.

Данный способ урегулирования вопроса успешен только в том случаи, если банк еще не обратился в суд о взыскании имущества.

Как правило, продавец авто знает о судебном взыскании кредитных средств, поэтому договориться в таких случаях практически невозможно — Вас просто обманули!

Вторым Вашим шагом должно быть написание заявления в полицию по факту мошенничества. Таким образом подтверждается факт мошенничества продавца в отношении своего банка, в связи, с чем и будет возбуждаться уголовное дело.

На конкретные действия со стороны полиции надеяться не стоит, но написать заявление обязательно нужно.

Третий вариант развития событий — это подача искового заявления в суд на автозаемщика, где банк узнает, что автотранспортное средство уже продано и к ответственности уже пытаются привлечь нового автовладельца. То есть требуют обратить взыскание, но уже с Вашего авто.

Данное развитие событий зависит от даты совершения сделки. Если покупка залогового имущества была совершена до 01.07.2014 года, то вариант развития, следующий — суд своим решением обращает взыскание на Ваш автомобиль, то есть он будет изъят и продан с торгов.

Причины односторонности судебной практики:

Источник: https://zakon-auto.ru/vin/kupil-avto-v-zaloge.php

Как обезопасить себя и не купить кредитный или находящийся под залогом автомобиль

Как известно, машина, купленная в кредит либо находящаяся в залоге, является банковской собственностью до тех пор, пока вся сумма кредита не будет погашена заемщиком. Поэтому очень важно не попасться в руки обманщиков и мошенников и исключить любую возможность покупки кредитного автомобиля с рук.

Признаки “кредитного автомобиля”

• продавец предоставляет перечень копированных с оригинала документов на авто, а сами оригиналы находятся в распоряжении банка;
• срок владения прежнего хозяина данным авто составляет до 5 или 6 месяцев;
• инициалы продавца и хозяина ПТС различны;
• отсутствие страховки (ее не покажут никогда, потому что она содержит сведения о нахождении машины в залоге);
• автомобиль выставлен в продажу ломбардом.

В идеале, паспорта технических средств, находящихся в долгу у банка, должны изыматься банком, но, увы, это незаконно. Однако в тех.паспорте требуется указывать способ продажи: обычный договор либо поручительский. Договор поручения – это прямая констатация факта покупки машины прежним владельцем в кредит.

На чьей стороне закон при покупке кредитного автомобиля?

К сожалению, в таких случаях закон поддержит кредитора, а не покупателя. Это объясняется тем, что автомобиль, который куплен у продавца, не рассчитавшегося за него с банком, не принадлежит всецело продающему. Стоит только службе безопасности банка обнаружить машину, за которую не платят, как ее тут же конфискуют.

И здесь совершенно неважно, что новый хозяин законно совершил покупку авто с рук. Суд вынесет решение, согласно которому автомобиль, купленный у мошенника – должника надо, будет вернуть тому, на кого оформлялся кредит или банку, таковы законы. А вот пострадавшему покупателю останется только лишь подать иск на недобросовестного продавца.

Однако такой вариант не дает гарантии на успех, поскольку мошенники, изворачиваются, придумывают хитрые схемы. Например, они могут оформить кредит на социально не устроившегося человека, неблагополучного, беззащитного.

Это чаще всего люди, зависимые от алкоголя, наркотиков и прочие. Поэтому тому, кто купил с рук кредитный автомобиль, будет сложно что-то доказать суду.

Кроме того, нечестный продавец сразу после завершения сделки поторопится скрыться, и это естественно, ведь он уже является преступником.

Еще один важный момент – это то, что в процессе составления договора о купле-продаже, обычно указывается заниженная стоимость технического средства, а не та, которая была в реальности.

Так, например, автомобиль с рук покупался за 500.000 тысяч рублей в реале, а по договору эта сумма составила 200.000 рублей.

Это значит, что даже в случае успешного обращения в судебную инстанцию, истец сможет вернуть себе только указанные 200.000 рублей.

Как известно, скупому приходится платить двойную цену за желание получить выгоду от покупки.

Именно поэтому многие автолюбители принимают решение покупать кредитные автомобили, которые к тому же еще и оказываются в залоге у банков.

Важно помнить о том, что неправдоподобно заниженная цена на машину должна насторожить предполагаемого покупателя. Ведь нереально купить новый автомобиль с рук, и при этом, чтобы он был дешевый.

Первая встреча с продавцом автомобиля: на что обратить внимание?

Прежде всего необходимо оценить внешность продавца, его повадки, жесты, мимику. Очень важно то, не нервничает ли хозяин авто, не агрессивен ли он? На какой территории назначена встреча? Естественно, что если посмотреть товар предлагается за городом, на проселочной дороге, то что-то тут не так. Также человек, которому не страшно, не будет скрывать свой истинный адрес или адрес работы.

Продавцу нужно в буквальном смысле устроить допрос. Надо выяснить имеет ли он чеки, полученные при покупке. Затем, можно сделать звонок в тот автосалон, в котором совершалась покупка автомобиля, с целью выяснения подробностей.

Что должно вызвать опасения покупателя?

• предоставление копии, а не оригинала технического паспорта является верным признаком того, что можно купить “проблемную” машину;
• во время осмотра предстоящей покупки важно обратить внимание на то, какими гаджетами оснащена машина. Если комплектация авто, как будто “только с завода” и в нем нет признаков активного хозяйского использования (в виде навигатора, устройства сигнализации, магнитолы, чехлов, колонок, сабвуфера, задней тонировки), то есть вероятность того, что данное тех.средство было приобретено с расчетом на перепродажу и вкладываться в него никто не собирался;
• если сделка предусматривает наличие посредника, то покупателю стоит быть очень внимательным. Поскольку может случиться так, что кредит одобрялся “случайному человеку” по “случайному паспорту”;
• странно, когда продавец во всех подробностях, начинает объясняться перед покупателем о том, почему он продает новый, салонный автомобиль так дешево. Обычно причины расставания с “железным другом” не афишируются, тем более, если они серьезные.

Способы, помогающие разоблачить “непорядочных продавцов”:

1. намекнуть продающему на наличие знакомых в рядах гос.автоинспекции, и озвучить желание проверить тех.паспорт по номеру;
2. просьба предъявления самого исходного договора о купле-продаже вкупе с сопутствующей документацией о платежах, подтверждающих наличную оплату, либо перевод через отделение банка;
3. указывание реальной цены на авто при составлении договора;
4. нотариальное заверение гарантии продавца о том, что автомобиль не обременен залогом;
5. в личной беседе с владельцем тех. паспорта (если таковая возможна) выяснить нюансы владения данной машиной.

Кредитный автомобиль уже куплен: что можно сделать?

В первую очередь, нужно скорее расторгнуть договор сделки, это возможно только в порядке подачи иска. При этом продавцом возвращаются деньги, заплаченные покупателем. Также есть вариант заведения уголовного дела по 159-ой статье, которая трактуется, как – “мошенничество”.

Продавцу даже не нужно находиться на заседании, суд может и без него принять решение в пользу потерпевшего покупателя. Но вот вернуть потраченные дивиденды покупателю не удастся в скором времени, процесс этот достаточно затяжной. Согласно вышеупомянутой статьи, мошенник может сесть за решетку на пять или шесть лет, смотря, какой ущерб подтвердит суд.

Специалисты считают, что шансов выиграть иск у продавца кредитного автомобиля невелик. Поскольку деньги, как уже говорилось, придется ждать неизвестно сколько времени, это если повезет. Кроме того, преступники обязательно исчезают так, что найти их непросто, а получить свои “кровные” и подавно.

Юристы утверждают, что Высший арбитражный суд в 2011 году выдвинул постановительный документ.

Согласно его содержанию с покупателя, который не был в курсе того, что он приобретает кредитный или заложенный автомобиль, не может взыскиваться задолженность.

Однако, суды общей юрисдикции не обязаны руководствоваться разъяснениями Арбитража. По факту получается, что для последнего хозяина машины участь неизменна – авто на безвозмездной основе конфискуется.

Никто не застрахован от опасного приобретения в виде обремененного автомобиля. Знающие люди всегда рекомендуют задуматься, если цена подозрительно занижена, бдительность никогда не помешает.

Чего не скажешь об обманщике, этот как раз будет изрядно нервничать, при попытке узнать у него подробности о товаре.

Существует законный способ купить кредитную машину – для этого необходимо рассчитаться с банком по задолженности в присутствии продавца. После этого покупатель становится законным собственником автомобиля.

• Артём Александрович Кравец
• Распечатать

Источник: https://avtopravo.guru/avtokredit/kak-ne-kupit-kreditnyy-ili-nahodyaschiysya-pod-zalogom-avtomobil.html