Оформление ОСАГО является для автомобилистов обязательным — отсутствие полиса будет обнаружено при первой же проверке и повлечет за собой наложение штрафа. Далее представлен рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности, который поможет сделать правильный выбор. А также в обзоре даны общие рекомендации по подбору СК.
Какую страховую выбрать для ОСАГО?
Наличие полиса обязательного страхования — обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО компенсацию пострадавшей стороне в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП. Вопрос в том, какую страховую компанию выбрать, чтобы приобрести полис на выгодных условиях, а в будущем гарантированно получит выплату.
Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный — поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО, имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они обслуживают обязательства в полной мере.
Критерии надежности СК:
- класс, занимаемый в рейтинге Центробанка РФ, международного агентства;
- объем доли на местном рынке;
- число подписанных договоров;
- отказы в выплате (в процентах).
Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО — они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам.
Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях.
Региональные компании с малым количеством филиалов продают полисы по сниженным ценам, но уступают по надежности крупным СК.
Топ-10 страховых компаний по ОСАГО в 2019 году
Рассчитайте страховку с помощью нашего бесплатного калькулятора и получите предложения от самых надежных страховщиков.
Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные.
Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства. Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности.
Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.
По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков «+», «–»:
- А++, ААА+ — высшие показатели, их получают крупнейшие игроки рынка;
- А, А+ — указывает на положительный финансовый баланс, отсутствие серьезных долговых обязательств, претензий от регулятора;
- В — удовлетворительный уровень;
- С — к этой категории относятся компании, у которых скоро будет отозвана лицензия;
- D — технический дефолт;
- Е — СК на стадии ликвидации.
Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.
Список лучших страховых компаний по ОСАГО:
- «РЕСО-Гарантия»;
- «Ингосстрах»;
- «Гелиос»;
- «ВСК»;
- «Группа Ренессанс Страхование»;
- «Согласие»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Росгосстрах»;
- «СОГАЗ»;
- «МАКС»;
- «Интач Страхование»;
- «Интери»;
- «Энергогарант»;
- «Либерти Страхование»;
- «Тинькофф Страхование»;
- «СК ГАЙДЕ»;
- «Пари»;
- «Екатеринбург»;
- «ЭРГО»;
- «ВТБ Страхование».
Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:
- «ВСК» (69/31)»;
- «РЕСО» (64/36)»;
- «Согласие» (65/35)»;
- «Альянс» (64/36)»;
- «Ингосстрах» (61/39)»;
- «Россгосстрах» (60/40)
- «Мегарусс» (58/42)»;
- «Наско» (60/40)»;
- «ВТБ» (56/44)»;
- «УралСиб» (58/42)»;
- «Гута» (56/44)»;
- «Альфа Страхование» (53/47)»;
- «Ренессанс» (50/50).
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
- Росгосстрах» (4118 р.);
- «СОГАЗ» (4118 р.);
- «РЕСО» (3604 р.);
- «Альфа» (3432 р.);
- «МАКС» (3432 р.);
- «Ингосстрах» (3432 р.).
Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.
Чтобы снизить стоимость полиса:
- выберите компанию с минимальным базовым тарифом;
- используйте КБН за безаварийную езду;
- получайте скидку, оформляя два и более договора;
- поставьте автомобиль на учет в том регионе, где территориальный коэффициент минимальный.
Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.
Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:
- «Альфастрахование» — оформление е-ОСАГО доступно только текущим клиентам компании;
- «Реннесанс» — онлайн страхуются Москва, МО, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Ленинградская, Свердловская области;
- «ВСК» — номинально е-ОСАГО доступно для всех регионов РФ;
- «Зетта Страхование» — есть географические ограничения;
- «ИНТАЧ страхование» предлагает исключительно продление действующего страхового полиса;
- «Либерти» — работает с клиентами из Москвы, ЛО, Санкт-Петербурга, Красноярска, Иркутской, Новосибирской, Нижегородской, Орловской областей, Пермского края;
- «Ресо Гарантия» — услуги доступны во всех регионах страны;
- «ЭНЕРГОГАРАНТ» — онлайн можно только продлить договор;
- «ХОСКА» — ограничения по регионам;
- «Московия» — услуги доступны не во всех областях РФ;
- «Паритет СК» — онлайн делается продление;
- «Тинькофф страхование» — оформляет электронные полисы по всей России.
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская СК»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Рострах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская СК»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «СК КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная СК»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.
Отзывы о страховых компаниях
Отзывы клиентов об автостраховании всегда субъективны, но их можно и нужно учитывать при выборе организации. Обращайте внимание на данные о стоимости полисов, надежности, соблюдении обязательств по выплатам, качеству обслуживания, причинам отказов.
Источник: https://AvtoPravil.net/rejting-strahovyh-kompanij-po-osago.html
Рейтинг страховых компаний
Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки.
Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.
Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.
Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании.
Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.
Следует обращать внимание на тот факт, что в процессе реализации автостраховой программы ОСАГО выяснилось, что далеко не все страховщики в полном объеме способны справляться со взятыми на себя обязательствами. В этой связи на рынке услуг автострахования стали уже привычными заявления о банкротствах, а также отзывы лицензий.
Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.
Как осуществляется оценивание страховщиков?
Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада.
Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост.
Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.
Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.
В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.
Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :
- данных ЦБ РФ;
- бухотчетности страховых компаний.
Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты. В их основе лежат:
- степень доверия клиентов к конкретной компании;
- оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
- результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.
Таким образом, грамотное изучение подобных рейтингов позволяет сделать объективные выводы. Однако здесь нельзя полностью исключить вероятность подделки результатов соцопросов либо «покупки» какой-либо страховой компанией более высокого места в рейтинге (без объективных на то оснований).
Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.
Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?
В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:
- доля выплат и погашений;
- финансовое состояние;
- популярность на рынке;
- востребованность услуг и пр.
Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:
- на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
- от специализированных рейтинговых агентств;
- «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.
Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.
Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ
В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности.
Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ.
Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:
- Общее число заключенных договоров страхования;
- Общая сумма страховых сборов;
- Величина выплат по страховым возмещениям;
- Процент отказов выплатах и пр.
Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.
Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами
Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.
Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе.
Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки.
Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.
На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:
- «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
- «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.
Рейтинги народные
В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.
При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.
Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.
Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++».
О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).
Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков. С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО на 2019 год
По мнению специалистов «Эксперт РА» рейтинг, составленные на 2018г., выглядит следующим образом:
| 1 | «СОГАЗ» | А++ |
| 2 | СПАО «Ингосстрах» | А++ |
| 3 | «ВТБ Страхование» | А++ |
| 4 | «САО ЭРГО» | А+ |
| 5 | «РЕСО-Гарантия» | А+ |
| 6 | «Либерти Страхование» | А+ |
| 7 | «Страховая компания Альянс» | А |
| 8 | «АИГ» | А |
| 9 | «РСХБ-Страхование» | А |
| 10 | «ВСК» | А |
Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»). Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.
При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.
Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.
Какие страховые имели в 2018г. высокий процент отказов по ОСАГО
Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа:
| 1 | Благосостояние Общее Страхование | 50 |
| 2 | БИН Страхование | 28,51 |
| 3 | Д2 Страхование | 23,19 |
| 4 | Армеец | 16,42 |
| 5 | Страховая группа МСК | 14,95 |
| 6 | Альянс | 13,81 |
| 7 | Опора (СКО) | 12,5 |
| 8 | Боровицкое страховое общество | 11,54 |
| 9 | ЭРГО | 9,95 |
| 10 | Подмосковье | 9,27 |
ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2018 года
Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО.
Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг.
Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.
| 1 | Росгосстрах (ПАО) | 7 319 437 | 26 | 3,42 |
| 2 | РЕСО-Гарантия | 3 787 256 | 13,45 | 1,76 |
| 3 | Ингосстрах | 3 009 434 | 10,69 | 3,79 |
| 4 | ВСК | 2 496 504 | 8,87 | 2,09 |
| 5 | АльфаСтрахование | 1 429 513 | 5,08 | 2,21 |
| 6 | СОГАЗ | 1 294 186 | 4,6 | 6,65 |
| 7 | Согласие | 1 041 909 | 3,7 | 4,03 |
| 8 | МАКС | 706 321 | 2,51 | 5,71 |
| 9 | Южурал-АСКО | 630 171 | 2,24 | 1,08 |
| 10 | Югория | 610 138 | 2,17 | 1,04 |
ОСАГО 2019: народный рейтинг страховых компаний
Источник: https://OsagoGid.ru/rejting-straxovyx-kompanij
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2019
Чтобы застраховать себя от финансовых трудностей при ДТП, нужно оформить полис ОСАГО или КАСКО в лучшей страховой компании в 2019 году. Приобретая автомобильную страховку, вы получаете спокойствие и защиту от денежных потерь в случае признания виновником в аварии. Поскольку на рынке складывается высокая конкуренция, стоит искать самый лучший тариф для страхования автомобиля.
Одна компания может взимать высокую плату за низкий стаж вождения или плохую историю, другая может предлагать специальные скидки на основе остальных критериев. Лучшие компании по страхованию авто, как правило, предлагают удобный сайт, где можно оформить полис Каско или e-Осаго (электронный полис), быстрый осмотр после ДТП и качественный ремонт в сервисе.
Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом можно быть спокойным в дороге. Мы проанализировали все факторы и составили единый понятный список. В рейтинг ТОП-10 лучших страховых компаний в России вошли страховщики с положительными отзывами от клиентов и минимальным количеством жалоб на страховых комиссаров.
10. Zetta Страхование
Страховая компания Zetta удобна в использовании, потому что можно сделать все в одном месте (Страховка КАСКО, полис Осаго, купить страховку путешествия, застраховать имущество, ребенка, ипотеку и получить защиту от энцефалитных клещей). С помощью интернета можно купить онлайн страховку и продлевать ее в личном кабинете на сайте Zetta.
Стоимость ОСАГО начинается от 2300 рублей и зависит от региона, мощности автомобиля, минимального стажа застрахованных водителей и возраста. Полис КАСКО обойдется автолюбителю в 4000 руб. и обеспечит ремонт на СТОА у официального дилера, выплаты без учета износа, скидку до 50%, ЛКП и стеклянные элементы без справок.
Полное каско с франшизой нужно, чтобы покрыть расходы эвакуации, поломки, повреждения, угона и ДТП. Недорого купить Каско можно если вы состоите в браке, если вам более 25 лет и стаж превышает 6 лет, если в договоре не более 4 водителей.
9. Cherehapa
Будучи сервисом по подбору онлайн-страховки автомобиля, Cherehapa может предложить более низкие тарифы, чем обычные страховые компании. Среди их партнеров присутствуют: Альфа Страхование, Liberty, Энергогарант, Allianz, Сбербанк и ВТБ. Cherehapa позволяет выбирать клиентам специальные цены на автомобильные страховки по всей России.
Укажите категорию авто, количество водителей (от 1 до 5 или неограниченно), адрес регистрации, срок страхования и стаж вождения. За несколько секунд система подберет самые недорогие варианты и после оплаты вы получите электронный полис Осаго на почту. Распечатайте оригинал на принтере и предъявите сотрудникам ДПС по необходимости.
За хорошее вождение в течение года автовладелец может получить снижение цены на полис. Cherehapa предлагает застраховать себя от несчастных случаев в путешествие. К дополнительным опциям относятся: страхование багажа, авиаперелета, потеря документов, отмена рейса и поездка на личном автомобиле.
8. Росгосстрах
Росгосстрах – старейшая страховая компания в стране, была основана в 1921 году. Купить автомобильную страховку ОСАГО можно на сайте и получить полис по электронной почте, по телефону или в одном из 1500 офисов продаж. Кроме того, клиенты могут оформить полис через независимых страховых агентов. В компании работают более 50 тыс. сотрудников и имеется около 300 пунктов урегулирования убытков.
Росгосстрах страхует имущество, путешествие, здоровье (медицинская страховка) физических лиц. Для расчета стоимости eОСАГО учитывается безаварийная езда. За каждый год можно получить 5% скидки, а максимальный размер за 10 лет составит 50%. Сложно найти страховую компанию с большим количеством продуктов и сервисов.
Мы рекомендуем Росгосстрах, потому что они предлагают полный пакет для защиты клиентов от убытков с недорогими тарифами автострахования и круглосуточной поддержкой. По этим причинам страховая высоко оценивается автолюбителями. В рейтинге ТОП-10 Росгосстрах занимает уверенное второе место в 2019 году.
7. Ингосстрах
Ингосстрах – известная российская страховая компания с обширной клиентской базой и положительными отзывами автомобилистов. Они предлагают скидки для водителей с безаварийной ездой (до 40%), скидки на КАСКО (5%) при наличие действующего полиса и другие приятные бонусы для автолюбителей.
Ингосстрах стабильно входит в ТОП-10 лучших компанией по автострахованию в России и занимает большой процент от общей доли рынка.
В настоящее время в компании можно купить полис ОСАГО онлайн без посещения офиса продаж.
Стоимость страховки рассчитывается на калькуляторе и зависит от категории транспорта (автомобиль, мотоцикл, грузовик), количества водителей, стажа и региона (Москва, Санкт-Петербург).
Полис КАСКО в Ингосстрах возмещает ущерб при угоне автомобиля, ущербе или полной гибели авто в результате ДТП. При установке системы мониторинга можно получить скидку 5%, при переходе из другой страховой компании 20%, а по полису с франшизой до 60% экономии. На время путешествия в другую страну на автомобиле стоит купить Зеленую карту.
6. РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия имеет низкую базовую ставку и работает с сотнями СТО для осмотра и ремонта автомобиля после аварии по всей России. Прежде чем заключить договор со страховой компанией Ресо, нужно обратить внимание на все требования к водителю и его транспорту. На сайте есть простой калькулятор ОСАГО для физических и юридических лиц.
Кроме того, можно получить покрытие ущерба для международных поездок (Зеленая карта), независимо от страны назначения. Сообщить о страховом случае в компанию РЕСО-Гарант можно на сайте или через мобильное приложение для Android и iOS. После чего предоставьте необходимые документы онлайн и гарантировано получите выплату в течение 25 рабочих дней.
Чтобы экономить на Каско можно приобрести полис с франшизой. Это невозмещаемая страховой часть ущерба при аварии. На середину 2019 году Ресо входит в ТОП-10 лучших страховых компаний с 4 млн активных клиентов, 450 тыс. страховых выплат и 30 млрд рублей компенсации.
5. Страховой дом ВСК
Обязательное страхование гражданской ответственности — лучший вариант для владельцев автомобилей, которые нуждаются в базовой защите и хотят платить меньше. ОСАГО является одной из самых доступных страховок. Цена на нее начинается от 2500 рублей. За дополнительную плату в ВСК можно застраховаться от несчастных случаев, защитить жилье, имущество и риски во время поездки.
Если нужно застраховать водителя, то есть два варианта: ОСАГО и КАСКО. Первый учитывает аварии по вине страхователя или другого водителя. С 2019 года ВСК снижает тарифы для Москвы и Московской области. Вторая страховка подразумевает выплаты в случае хищения, повреждения или полной гибели автомобиля если виноват другой водитель.
Молодым и неопытным водителям с низким коэффициентом КБМ Страховой дом ВСК предложит недорогие полисы после онлайн расчета стоимости на сайте. Для бизнеса есть варианты страховки большегрузов, авиационного транспорта, космических рисков и железнодорожного транспорта. ВСК попал в рейтинге лучших страховых компаний и занимает последнюю позицию.
4. АльфаСтрахование
АльфаСтрахование — отличный вариант для автовладельцев в любых городах страны (Москва, Нижний Новгород, Самара, Челябинск и Саратов). Если проживаете в одним из этих городов и стаж больше 3 лет, то страховые взносы будут дешевле, чем в других компаниях. Среди услуг Альфа представлены: электронное еОСАГО, КАСКО и Зеленая карта.
Стоимость полиса может варьироваться в зависимости от марки автомобиля, года изготовления, водительского стажа и региона. Компания также предлагает несколько программ Каско для любых автомобильных марок: Audi, Ford, Hyundai, Kia и Nissan. Две основные программы: урегулирование без справок при повреждение стеклянных элементов, компенсация до 50% стоимости авто.
На сегодня АльфаСтрахование имеет высший рейтинг надежности (А++), более 270 региональных представителей и возможность удобно оформить полис Осаго онлайн через интернет. Точный расчет стоимости страховки будет получен после заполнения формы на сайте компании.
3. Согласие
Согласие работает с 1993 года и является одной из крупнейших компаний по автострахованию в Москве и других городах в 2019 году. Конкурентоспособные цены, оказание помощи на дороге, оперативная круглосуточная поддержка и большое количество СТОА помещают страховую Согласие на шестое место в рейтинге.
Они предлагают не только страхование транспорта, но и страхование жизни, имущества, путешествий для частных и юридических лиц. Финансовая защита не действует если виновник аварии скрылся с места, если он находился в нетрезвом состоянии, если у виновника не было полиса ОСАГО или во время гоночного заезда.
Получите ежемесячную скидку 1% если за страховой период не было аварий. Если за год на наступил страховой случай, то платите за КАСКО только 50% от суммы. Максимальная стоимость покрытия страхового случая в Согласие достигает 1,5 млн рублей. В списке лучших страховых компаний Согласие занимает 6 строчку.
2. Тинькофф Страхование
Выбор пользователей
Компания Тинькофф известна большинству как российский банк, но они занимаются страхованием автомобилей, путешествий, несчастных случаев, квартир и домов. Приложение Тинькофф Страхование позволяет клиентам оплачивать страховку, продлевать полис ОСАГО и КАСКО, сообщать о ДТП и загружать фотографии для назначения встречи с оценщиком.
Тинькофф Страхование уже 3 года входит в ТОП-10 лучших страховых компаний и удовлетворяет все запросы современных потребителей. Нет необходимости ехать в офис, чтобы заключить договор страхования. В Тинькофф клиенты покупают полис Осаго онлайн и получают его на электронную почту или на дом с помощью курьера.
Если вы попали в ДТП, то проконсультируйтесь с оператором в чате в любое время. Чтобы подтвердить случай аварии нужно загрузить документы с мобильного телефона (европротокол и протокол о ДТП). Компенсация ущерба в денежной форме выплачивается на карту любого банка России.
1. Ренессанс Страхование
Ренессанс – это недорогая страховая компания и возможно самый надежный страховой агент. Они предлагают водителям установить телематическую систему для анализа стиля вождения, чтобы получить скидку до 50% на полис КАСКО. Ренессанс предлагает самостоятельно рассчитать стоимость указав город проживания, марку автомобиля, год выпуска, модель и стаж вождения.
Большим преимуществом Ренессанс страхования является доступность офисов обслуживания клиентов в большинстве крупных городов России (Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Ярославль), а также крупная агентская сеть. Пользователи могут застраховать себя во время поездки заграницу и активного отдыха, от несчастных случаев, пожара в квартире и покупке квартиры в ипотеку.
Страховой случай по Осаго наступает, когда происходит авария с механическими повреждениями транспортного средства. При причинении вреда жизни и здоровью выплачивается сумма до 500 тыс. рублей каждому пострадавшему. Каско покрывает расходы после угона авто, эвакуации после аварии, на ремонт, услуги аварийных комиссаров и замену стеклянных элементов.
Источник: https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovyx-kompanij-osago-i-kasko-rejting
Рейтинг страховых компаний ОСАГО
Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика.
Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений.
Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.
Основные критерии оценки
Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.
Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:
- надежность компании;
- размер уставного капитала;
- отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
- размер суммы страховых выплат.
В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.
Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.
- Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
- Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
- Класс А Высокий уровень надёжности.
- Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
- Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
- Класс В Низкий уровень надёжности.
- Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
- Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
- Класс С Неисполнение обязательств.
- Класс D Банкротство.
- Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).
Правила выбора страховой
Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.
Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.
Рейтинговые агентства
- В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.
- НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.
- Эксперт РА оценивает:
- объемы работы страховых фирм;
- величину капитала;
- соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.
Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.
Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО
Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.
| Страховая компания | надежность | уровень выплат | вероятность судебного иска | отзывы | итоговый рейтинг |
| AIG (АИГ) | 4,5 | 21% | 2,32% | 4 | 3,8 |
| Альфастрахование | 4,3 | 43% | 0,67% | 2 | 3,9 |
| Альянс /бывш. РОСНО | 3,6 | 110% | 4,65% | 3 | 3 |
| ВСК | 4,1 | 45% | 8,51% | 2 | 3,1 |
| ВТБ старахование | 4,6 | 29% | 10,47% | 3 | 3,5 |
| Ингосстрах | 4,6 | 56% | 0,13% | 2 | 4 |
| МАКС | 4,5 | 92% | 13,83% | 2 | 3,4 |
| РЕСО-Гарантия | 4,4 | 52% | 1,41% | 2 | 3,9 |
| Росгосстрах | 4,6 | 52% | 13,09% | 1 | 3,3 |
| СОГАЗ | 4,8 | 53% | 1,37% | 2 | 4,2 |
Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО
Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.
- СОГАЗ — 4,8
- ЭРГО (ERGO) — 4,7
- ВТБ Страхование — 4,6
- Ингосстрах — 4,6
- Росгосстрах — 4,6
- АИГ /бывш. Чартис — 4,5
- Сургутнефтегаз — 4,5
- МАКС — 4,5
- РЕСО-Гарантия — 4,4
- Чулпан — 4,4
- Спасские ворота — 4,4
- РСХБ-Страхование — 4,4
Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО
| Страховая компания | Средняя выплата по ОСАГО |
| Геополис | 118 333 ₽ |
| Верна | 103 440 ₽ |
| Альянс | 86 338 ₽ |
| Благосостояние Общее страхование | 80 000 ₽ |
| Московия | 72 751 ₽ |
| Стриж им. С. Живаго | 71 667 ₽ |
| АСКО | 71 203 ₽ |
| Ренессанс Страхование | 70 846 ₽ |
| Подмосковье | 70 435 ₽ |
| Росгосстрах | 69 362 ₽ |
Народный рейтинг страховых компаний
Источник: https://pddgarazh.ru/straxovanie/rejting-straxovyx-kompanij-osago.html
Рейтинг РБК
Лидеры и аутсайдеры
На первой строчке рейтинга с 30,8 балла оказалась компания «Югория». Она реже других отказывает в выплатах по каско (в 2,6% случаев) и по ОСАГО (в 0,7%). При этом средняя выплата по каско у «Югории» составляет 68,7 тыс.
руб., что выше среднего значения по рынку на 4,3 тыс. руб. А вот по ОСАГО «Югория» платит, напротив, немного меньше среднего — 44 тыс. руб. (среднерыночное значение — 47,9 тыс. руб.), но это не помешало ей возглавить рейтинг.
Генеральный директор «Югории» Алексей Охлопков говорит, что этот алгоритм оценки достаточно объективен и реально отражает качество исполнения страховыми компаниями взятых на себя обязательств.
По словам Охлопкова, основная причина, по которой «Югория» отказывает в выплатах по каско: «событие не обладает признаками страхового случая или клиент обращается без документов компетентных органов при втором страховом случае (при первом это разрешено правилами компании)». Основная причина отказов по ОСАГО — недействующие на момент ДТП полисы.
Охлопков, впрочем, считает недостатком методики использование показателя средней выплаты — ее низкий размер может быть связан с особенностями работы компании с автосервисами, если клиент ремонтирует машину за счет компании, а не получает деньги на руки.
Из 20 компаний восемь платят лучше, чем в среднем по рынку, а 12 — хуже. Худший результат, согласно рейтингу РБК, у компании «Капитал Страхование». Она оказалась на последней строчке рейтинга с итоговым баллом 14,8. Низкая оценка связана с тем, что компания очень часто отказывает в выплатах: 9,5% отказов по каско и 5% — по ОСАГО.
Кроме того, выплаты по ОСАГО у «Капитал Страхования» вдвое ниже среднерыночных и составляют в среднем 21,7 тыс. руб. Впрочем, объем сборов по обоим видам страхования здесь не превышает 1 млрд руб. Компания на запрос РБК не ответила. «Росгосстрах», который входит в одну группу с «Капитал Страхованием», от комментариев отказался.
Самый высокий процент отказов в выплатах — у «ВТБ Страхования». Компания не платит 11,4% обратившихся за возмещением по полисам каско. Размер выплат по этому виду страхования составляет в среднем 88,4 тыс. руб. — больше, чем у остальных 19 компаний.
Замгендиректора компании Евгений Ниссельсон удивлен количеством отказов в статистике ЦБ: «По нашим внутренним данным, количество отказов в выплате по полисам каско не превышает 4%. Уровень выплат клиентам — физическим лицам достаточно высок».
Погрешности подсчетов
Страховщики критикуют методику расчета.
По словам руководителя департамента страхования имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Марии Барсовой, портфели страховых компаний по каско и ОСАГО могут сильно отличаться от компании к компании, и это сказывается на размерах средней выплаты по обоим видам страхования.
«В одной компании страхуются более дорогие автомобили, в другой — более дешевые, — говорит она. — Сравнивать размеры выплат этих компаний не совсем корректно». По ее словам, на размер средних выплат может влиять региональное распределение портфеля договоров.
Руководитель актуарно-методологического управления «РЕСО-Гарантии» Максим Шашлов говорит, что страховщики могут по-разному учитывать расходы на урегулирование страховых событий (экспертизу, эвакуацию, судебные издержки и т.д.).
«Какие-то компании включают их в суммы выплат, а какие-то отражают отдельно во всех отчетных формах», — рассказывает Шашлов.
Директор департамента анализа, методологии и контроля страховой компании «Согласие» Андрей Дятловский отмечает, что расчеты не учитывают все показатели качества урегулирования убытков: долю выплат по суду, сроки выплат, количество жалоб — то есть тех, которые непосредственно влияют на сложность получения компенсаций.
По словам его коллеги, Михаила Петряева из управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии», оценки не учитывают рост средних выплат из-за судебных издержек.
Клиенты, если они недовольны выплатой, обращаются в суд, на страховщика в данном случае ложатся дополнительные судебные расходы.
«Зачастую более высокая средняя выплата совсем не означает, что клиенты получили больше денег, так как существенная часть выплаты пошла на дополнительные судебные расходы», — считает он.
Главными критериями оценки легкости получения выплат по каско должны быть сроки и качество ремонта автомобиля, говорит представитель управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Екатерина Захарова.
«На снижение размера выплат влияют договоренности со станциями о стоимости ремонта, в частности запчастей, работ и лакокрасочных материалов», — говорит она.
Именно размер средних выплат по каско и ОСАГО, которые у «РЕСО-Гарантии» ниже средних по рынку, не дали компании попасть в верхнюю часть рейтинга.
«Страховщики воспринимают в штыки абсолютно любой рейтинг, поскольку в мутной воде проще ловить рыбу: сейчас на рынке нет вообще никаких ориентиров для потребителя, и компаниям не нужно прилагать особых усилий, чтобы бороться за клиентов», — объясняет критику страховщиков Николай Тюрников из «ГлавСтрахКонтроля». Он считает, что рейтинг можно использовать как один из критериев при принятии решения о том, где страховать автомобиль.
Авторы: Екатерина Аликина, Анастасия Стогней, Павел Миледин
Источник: https://www.rbc.ru/money/10/03/2016/56e061479a7947573902d8a3
Загрузка...
