Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • Оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • Переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита;
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным;
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита;
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль;

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита;
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге;
  • Продавец получает ПТС в банке;
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу;
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии);
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки;
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить;
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга;
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса;

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу;
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства.

Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс.

Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.

Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.

номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-pokupku-esli-avto-nahoditsya-v-zaloge-u-banka

Какие документы нужны при оформлении кредита под залог автомобиля?

Кредит под залог транспортного средства – весьма востребованная сегодня форма займа. В первую очередь потому, что под обеспечение автомобилем ссуду получить проще (велика вероятность одобрения) и быстрее.

Взять ее можно, например, в банке или в автоломбарде. Как оформить ссуду и, самое главное, какие документы для этого потребуются? Расскажем в нашей статье!

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Как оформить кредит под залог авто

Автовладелец, рассчитывающий на получение денежных средств под залог машины, может выбрать один из двух вариантов:

  • оформить кредит и оставить авто на специальной стоянке, откуда транспортное средство можно будет забрать после погашения долга (преимущество: сумма займа будет выше, а процентная ставка – привлекательнее);
  • оформить ссуду под залог ПТС (авто остается у собственника, им можно пользоваться как и прежде, но продать машину нельзя до полного погашения долга).

Обратите внимание, что вы не сможете получить такой кредит, пока финансовая организация не убедится в технической исправности и ликвидности вашего транспортного средства.

С этой целью проводится оценка машины по таким параметрам, как марка, модель, год выпуска, комплектация и т.д. Эта процедура также позволяет установить размер ссуды, которую готова предложить компания-кредитор автовладельцу.

На практике сумма составляет порядка 50-70% от рыночной стоимости авто.

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Какие документы могут потребовать в банке

Банку на рассмотрение и вынесение вердикта по заявке на заем под залог автомобиля, как правило, требуется от двух рабочих дней.

Вот примерный список документов, которые могут потребоваться при оформлении ссуды:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС);
  • справка с места работы, подтверждающая стабильный, ежемесячный доход;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (в некоторых случаях).

Полный перечень необходимых документов лучше уточнить у менеджеров выбранной финансовой организации.

Внимание! Важным условием получения займа является благонадежность заемщика. Банки проверяют кредитную историю и могут отклонить заявку, если клиент:

  • имеет непогашенные или просроченные займы;
  • плохо исполнял свои обязательства по прошлым кредитам.

Если вашу кредитную историю нельзя назвать положительной, то банк вряд ли станет с вами сотрудничать, и с большой долей вероятности отклонит заявку. В этом случае вы можете обратиться в другую структуру, например, в автоломбард в Москве Мир Займов http://worldzaym.ru/avtolombard – здесь можно подробно ознакомиться с условиями сотрудничества с этой компанией.

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Оформляем кредит в автоломбарде: список документов

Автоломбарды выдают деньги под залог машины быстро и на привлекательных для заемщика условиях. Так, рассчитывать на ссуду может человек без постоянного места работы, студент или пенсионер. Подтверждать свою финансовую состоятельность клиенту такой компании не понадобится.

А еще заем можно пролонгировать. Для этого достаточно обратиться в автоломбард, и заключить дополнительное соглашение.

Кроме того, при оформлении займа требуется минимум бумаг и справок:

  • паспорт;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС).

Если ваш автомобиль по результатам оценки будет признан ликвидным и вы согласитесь с размером ссуды, которую предложит автоломбард, то вам останется только дождаться оформления сделки (это занимает не более 15 минут), и получить денежные средства удобным для вас способом – наличными в кассе, переводом на счет или банковскую карту.

Нажмите, чтобы оценить статью.

Источник: https://auto-obzory.ru/sovety-avtomobilistam/kakie-dokumenty-nuzhny-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-avtomobilya.html

Возьмите выгодный кредит под залог автомобиля в Симферополе

Вам незачем больше искать! Узнайте о выгоде прямо сейчас. Заказать звонок!

У вас хороший автомобиль? Или старенькая «Лада», но еще «бегает»? А может быть рабочая «Газель» или фура?У нас есть для вас предложение!

Перезвоните мне!

Цените своё время? Мы озвучим вам все условия кредита дистанционно, без приезда в офис! Заказать звонок!

Срочное оформление
Без поручителей
Без справок о доходах
С плохой кредитной историей
По 3 документам
Без «откатов», комиссий и скрытых платежей
Без посредников, напрямую от кредитора
Низкая и прозрачная ставка
Быстрая и реальная оценка ТС
Нецелевые кредиты на любые нужды
Читайте также:  Запах бензина в салоне (в салоне запахло бензином): причины

Прежде чем обратиться в кредитную компанию, оцените какие условия для получения кредита под залог авто в Симферополе подходят для вас — это позволит сэкономить вам много времени.

  • Кредитная история
  • Подтверждение дохода
  • Документы и справки
  • Процентная ставка

За 30 минут

  • Кредитная история не важна
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Документы и справки: ПТС, СТС, паспорт
  • Ставка от 24% в год

Подробнее

До 7 дней

  • Кредитная история хорошая
  • Подтверждение дохода обязательно
  • Документы и справки: ПТС, СТС, паспорт, 2НДФЛ, трудовая
  • Ставка от 19% в год

Подробнее

Кредит под залог автомобиля в Симферополе можно получить или в автоломбарде или в банке.

Выбрать куда именно обратиться не составит труда: если вам нужны деньги срочно, или у вас нет возможности подтвердить официальный высокий доход, или испорченная кредитная история, то дорога вам в автоломбард.

Там вы сможете получить деньги быстро, всего за 30 минут, и все, что понадобится от вас — это приехать лично на своем автомобиле и предоставить 3 документа: ПТС, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства розового цвета) и паспорт.

Если же вы можете подождать несколько дней, у вас хорошая кредитная история и высокий доход с официальным трудоустройством (не менее 4 месяцев), то выгоднее оформить кредит под залог автомобиля в одном из банков Симферополя. Ставка в этом случае будет гораздо ниже, но и похлопотать придется больше.

Если вы хотите получить кредит под залог своего автомобиля наверняка, то лучше оставить заявки в разных компаниях Симферополя, а уже после одобрения выбрать тот или иной вариант.

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Взять кредит под залог авто в Симферополе быстро и без лишних заморочек, типа сбора документов и справок, проще всего в автоломбарде.

Автомобиль в этом случае останется у вас, и вы сможете им пользоваться, как и раньше, без каких либо особых ограничений, кроме того, что вы не сможете продать авто, пока не закроете кредит.

Ставка в этом случае выше чем в банке — от 2% в месяц, но и условия гораздо лояльнее к заемщику: кредитная история не проверяется, официальное трудоустройство не требуется, а подтверждение дохода — не нужно.

Кроме того, можно получить достаточно большую сумму — до 90% от рыночной стоимости автомобиля, а документов понадобится всего 3. Кредит наличными под залог автомобиля в автоломбарде в Симферополе — это самый простой способ взять крупную денежную сумму при наличии машины в личной собственности.

Время до получения денег 30 минут
Необходимые документы Паспорт, ПТС, СТС
Кредитная история не важно
Трудоустройство не важно
Подтверждение дохода не требуется
Ставка по кредиту от 24% годовых
Сумма кредита от 10 тыс. до 10 млн руб.
От стоимости авто до 90%
Срок кредита от 1 дня до 2 лет
Вид платежа аннуитетный или проценты
Возраст заемщика от 18 лет
Авто остается у владельца

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Несомненно, самым большим плюсом кредита под залог автомобиля в банке Симферополя является процентная ставка, которая составляет от 19% годовых.

Но на этом плюсы, к сожалению, заканчиваются, так как чтобы получить кредит даже под залог авто все равно придется и собрать документы/справки, и потребуется официальное трудоустройство, и, конечно, важна хорошая кредитная история заемщика, а по времени вся процедура может растянуться и на неделю.

Тем не менее, если у вас со всем этим все в порядке, и имеется запас терпения, то, конечно, этот вариант будет лучше с точки зрения экономии на переплате процентов.

Время до получения денег до 7 дней
Необходимые документы Паспорт, ПТС, СТС, 2НДФЛ, трудовая
Кредитная история имеет значение
Трудоустройство от 4 месяцев
Подтверждение дохода 2НДФЛ или по форме банка
Ставка по кредиту от 19% годовых
Сумма кредита от 100 тыс. до 1 млн руб.
От стоимости авто до 60%
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
Вид платежа аннуитетный
Возраст заемщика от 21 года
Авто остается у владельца

Кредит под залог автомобиля выгодно и быстро

Сегодня очень многие люди пользуются кредитными средствами. Однако большинство банков в последнее время неохотно выдают ссуду гражданам.

Но что тогда делать, если деньги нужны срочно, а закладывать недвижимость не хочется? Кредит под залог авто в Симферополе – вот выход из ситуации.

Желаемая сумма будет доступна в день обращения, при этом можно забыть о скрытых процентах, дополнительных тратах и прочих неприятных сюрпризах.

В ломбардах честных кредиторов вы можете взять займ под залог транспортного средства быстро, выгодно и максимально прозрачно. Обратившись за помощью к нам, заемную сумму вы получите наличными или переводом на банковскую карту уже в день обращения.

Преимущества оформления

Получение займа таким способом обладает массой преимуществ, по сравнению с классическими банковскими продуктами:

  • Минимальный перечень документов: ПТС, свидетельство ТС и паспорт собственника.
  • Быстрое рассмотрение заявки. Решение принимается в день обращения.
  • Простая процедура оформления кредитных средств. Достаточно заполнить простую заявку и прикрепить минимум документов.
  • Низкие, выгодные процентные ставки. Они намного выгоднее, чем в займах до зарплаты.
  • Предоставление в качестве залога не только легковых автомобилей, но и много другого транспорта. Не обязательно быть собственником обычной машины, можно также успешно заложить любой другой вид транспорта, например, мотоцикл.
  • Нецелевое кредитование. От потенциального заемщика не требуется предоставлять данных о том, как будут расходоваться кредитные средства. Это может быть все, что угодно, от открытия бизнеса, до оплаты техники для дома.

Где можно взять кредит под залог автомобиля в Симферополе

Возьмите деньги, заложив машину в компаниях честных кредиторов. Своим клиентам мы предлагаем:

  • Выгодные условия при оформлении кредита под залог автомобиля.
  • Выдача желаемой кредитной суммы в течение 1 часа.
  • Размер ссуды – до 90% от рыночной стоимости авто.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту в Симферополе.
  • Официальный договор с удобным графиком внесения платежей.
  • Отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей.

Получить заем под залог очень просто. Обращайтесь за помощью в компанию «Честные кредиторы» в РФ.

Источник: https://creditors24.com/simferopol/kredit-pod-zalog-avto/

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Кредит под залог автомобиля: как оформить, выкуп из залога

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Читайте также:  Автосигнализация шерхан: эксплуатация, инструкция, выбор

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/pokupka-avtomobilia-zalozhennogo-v-banke-kak-vse-sdelat-pravilno

Как взять кредит под залог автомобиля в банке — наличными, под ПТС

Чтобы снизить размер процентной ставки при оформлении кредита в залог автомобиля, рекомендуется несколько методов.

Все они направлены на снижение финансовых рисков со стороны банка, которые заемщик берет на себя. Если этого не сделать, есть риск не только повышенной процентной ставки, но и отказа в выдаче займа.

Предупредить это можно. Один из способов – кредит в залог автомобиля в банке.

Кредит под залог авто в банке: общие сведения

Транспортное средство – это актив, под который можно оформлять заем. Населению предлагаются программы, по которым выдается банковский кредит под залог автомобиля. Но процесс оформления непростой.

Потенциальному клиенту необходимо собрать требуемый финансовым учреждением пакет документов, подать его вместе с заявкой, дождаться ответа и оформить заем.

Дополнительно может понадобиться еще какое-то залоговое имущество или поручители.

Вариантов получения займа два, а именно:

  1. Кредит наличными под залог автомобиля в банке;
  2. Кредит в банке под залог ПТС автомобиля.

Кредит наличными под залог автомобиля в банке

Размер процентной ставки по таким кредитам колеблется в пределах 14-27%. Наименьшую стоимость за полученные деньги заплатит тот, кто представит дополнительные гарантии.

В отличие от традиционных кредитов, заемщик передает банку на ответственное хранение свою собственность – автомобиль. Если обязательства перед финансовым учреждением не выполняются, залоговое имущество будет продано с публичных торгов.

Кредит под залог ПТС в банке

Сумма выдаваемого кредита под залог ПТС существенно меньше, чем при залоге автомобиля. А процентная ставка выше.

В первом случае транспортное средство передается финансовому учреждению. Второй более интересен заемщику.

ПТС – паспорт технического средства. Именно этот документ отдается на ответственное хранение кредитору, а машиной пользуется ее владелец. Он одновременно и деньги получает, и может пользоваться техническим средством.

Во втором случае на собственника автомобиля накладываются ограничения. Он не может провести сделку по его отчуждению. Ни одну из них – дарение, купля-продажа – не может быть зарегистрирована. Банку передается не только паспорт на машину, но и запасные ключи.

Разумеется, сумма выдаваемого кредита под залог ПТС существенно меньше, чем при залоге автомобиля. А процентная ставка выше.

Требования к предмету залога

Авто, передаваемое в залог, должно быть исправным, относительно новым, не иметь обременений.

Банки, которые дают кредит под залог автомобиля, требуют, чтобы срок его эксплуатация не превышал 10 лет. Это требование может ужесточаться (до 5-7 лет), или смягчаться (до 15 лет). В каждом конкретном случае следует уточнять на месте.

Принимаются не только легковые транспортные средства, но и другие, а именно:

На потенциальный предмет залога не должно быть каких-либо обременений. Если на него оформлен кредит, он находится где-то в залоге или под арестом, банк откажет в заявке. Кроме того, транспортное средство должно быть исправным, поменять на момент передачи в залог не более трех собственников для иномарки и двух для машины отечественного производства.

Требования к заемщику

Они не отличаются от типичных требований, которые предъявляются потенциальным заемщикам. К ним относятся наличие:

  1. Российского гражданства;
  2. Официальной работы или соответствующего уровня доходов;
  3. Права собственности на автомобиль;
  4. Хорошей кредитной истории.

Лицам, у которых плохая кредитная история в выдаче такого займа откажут. Для справки!

Для справки!

Все это подтверждается документально. Поэтом владельцу машины предстоит собрать требуемый банком пакет документов. Отсутствие какого-либо из них – веское основание для отказа в заявке.

Если заявитель хочет снизить процентную ставку, ему предстоит показать, что у него есть поручитель, другое залоговое имущество или дополнительный договор страхования.

Банковский кредит под залог автомобиля: условия

Условия предоставления кредита зависит от банка, в который обращается заявитель. Но в большинстве случаев есть условия, которые практически не отличаются в разных банках. Рассмотрим их подробней.

Размер кредита

Размер суммы, которую предложит кредитор, можно рассчитать заранее. Она будет составлять до 50% от стоимости автомобиля. Цена на него определяется в ходе экспертизы, как правило ниже рыночной на 5-10%. Не всегда это так, зависит от экономической ситуации в стране.

Например, при спаде и кризисных явлениях она может увеличиваться на этот показатель. Когда реальный спрос падает, алгоритмы оценщиков не успевают под него подстраиваться. И наоборот, на экономическом росте реальный спрос (а соответственно и стоимость) на автотранспорт может быстро повышаться, а оценочные алгоритмы запаздывают.

Процентная ставка

Процентная ставка начинается от 17-19%. Это при наличии дополнительных гарантий. Самые низкие можно встретить от 14%. При отсутствии другого, кроме автомобиля, обеспечения, ставка может быть существенно выше. Она повышается и при условии, если выдаются деньги под залог ПТС в банке, а не самого транспортного средства.

Срок кредитования

Другое условие и существенное преимущество оформления займа под залог автомобиля в банке– длительный срок кредитования. Если ломбард предлагает полгода-год, то здесь срок договора займа достигает 5-7 лет.

Экспертная оценка автомобиля

Сумма, выдаваемая на руки, привязывается к экспертной оценке автомобиля. Как правило, она не превышает 50% его стоимости. Это существенно ниже, чем в ломбардах, но объясняется следующими причинами:

  1. Невысокая процентная ставка – в 2-3 раза и более ниже, чем в автоломбардах;
  2. Договора займа заключается на более длительный срок.

Штрафы и неустойки

В качестве дополнительного преимущества или условия отмечается реагирование на просрочку. От штрафов и неустойки заемщик не освобождается, но есть некоторое время между моментов возникновения долга и обращением банка в суд, проведения взыскания на предмет залога.

Кроме того, задолженность перед такими финансовыми учреждениями можно реструктуризировать и рефинансировать. Более длительное «общение» клиента с банком предусматривает разные возможности по уменьшению нагрузки на бюджет заемщика.

Как взять кредит в банке под залог авто?

Перед обращением в банк необходимо изучить предложения на финансовом рынке, какие именно банки, выдающие кредиты под залог автомобиля, предлагают эту услугу по наиболее приемлемым условиям.

Далее следует рассчитать возможную нагрузку на бюджет и определить, насколько подходят условия кредитования. Делать это нужно как можно раньше того срока, когда понадобятся деньги. Если они нужны в течение 1-2 дней или часов, тогда обращаться нужно в автоломбард.

Основные факторы, влияющие на выбор:

  1. Процентная ставка;
  2. Список необходимых документов;
  3. Наличие договора страхования, поручителя, другого залогового имущества;
  4. Срок кредитования;
  5. Размер выдаваемых средств (процент от экспертной стоимости автомобиля);
  6. Срок рассмотрения заявки;
  7. Наличие дополнительных платежей (за экспертизу, страхование, стоянку, рассмотрение заявки и т.п.).

По каждому пункту выписываются данные. Все финансовые затраты для каждого учреждения суммируются отдельно, тем самым формируется общая стоимость кредита. Такой подход даст объективную характеристику конкретных предложений.

Банки, которые дают кредит под залог автомобиля

Банки, выдающие кредиты под залог автомобиля, всегда можно посмотреть на сайте banki.ru

Кредиты в ведущих банках под залог автомобиля могут предлагаться под низкий процент. На их официальных веб-ресурсах нередко можно встретить выгодные предложения по 13-17%. При обращении с заявкой менеджер предложит выполнить необходимые условия – дополнительный поручитель, документы и т.п. Если это невозможно сделать, ставка увеличивается до 20-27%.

Для справки! Указанные на официальных сайтах параметры ориентировочные, их необходимо уточнять непосредственно у каждого кредитора.

Уточнить реальные параметры кредита можно как непосредственно в отделении банка, так и на по контактному телефону, указанному на официальном веб-ресурсе. Это потребует немного времени, но даст реальную картину. Тем более, что ставки и остальные условия выдачи кредита под залог автомобиля меняются. Это зависит от экономической ситуации в стране, снижения или увеличения ставки Центробанка.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит в залог автомобиля в банке необходимо предоставить достаточно обширный пакет документов.

После того, как выбран банк, у его сотрудника уточняется полный перечень необходимых документов. Как правило, в него входят:

  1. Паспорт владельца машины;
  2. ПТС;
  3. Правоустанавливающий не транспорт документ: договор купли-продажи, дарения и т.п.;
  4. Справка о доходах за последние полгода;
  5. Данные об официальном трудоустройстве или легальном источнике доходов;
  6. Сведения о составе семьи;
  7. Договор страхования автомобиля.

При наличии поручителя, особенно если нужен кредит под ПТС в банке без отказа, следует представить документы о его доходах и трудоустройстве. Документы прикладываются к заявке.

Банк предложит провести экспертизу самостоятельно или предложит услуги своего специалиста. Нередко они платные. После его выводов относительно стоимости предмета залога банк сообщит о решении и окончательных условиях. Они могут отличаться от первоначальных.

Условия хранения авто в залоге у банка

Если стороны пришли к согласию, составляется два договора – займа и хранения (договор залога авто). Финансовая организация полностью отвечает за сбережение транспортного средства. Поэтому автомобиль должен находится в надлежащих условиях, а именно:

  1. Стоянка охраняется, к машине нет доступа третьим лицам;
  2. Автомобиль страхуется на его полную стоимость;
  3. Во время хранения он не используется.

Все эти требования прописаны в Гражданском Кодексе, но прописываются и в соглашении. Один экземпляр выдается собственнику машины. Законом предусмотрены существенные условия договора хранения, а именно:

  1. Сведения о транспортном средстве, передаваемом в залог;
  2. Оценочная стоимость автомобиля;
  3. Условия хранения;
  4. Стоимость услуги, если она предусмотрена
Читайте также:  Пенится масло в акпп, причины пены в масле кпп, вариаторе

Автомобили в залоге у банка хранятся на специализированной автостоянке

Отсутствие какого-либо из этих данных позволяет любой из сторон обратиться в суд и признать его несостоятельным. Поэтому заемщику необходимо внимательно проконтролировать наличие каждого пункта, соответствие его действительности. Другие сведения, которые вписываются в соглашение:

  1. Официальный адрес банка, его точное местонахождение, которое указано в ЕГРЮЛ;
  2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является гражданином РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
  3. Дата передачи на хранение;
  4. Условия, в которых будет пребывать транспортное средство на период действия кредитного договора.

Далее составляется акт приема-передачи. В нем особое внимание нужно обратить на описание состояния машины.

В этом случае владелец заинтересован внести сведения о том, что автомобиль находится в наиболее хорошем состоянии. Представитель кредитора, наоборот, вынужден искать и указывать все царапины, поломки.

В противном случае, при обратно передаче заемщик может поднять вопрос о компенсации за выявленные повреждения.

Автомобиль страхуется на всю стоимость, которая указана при оценке. Эта сумма может быть выше, но не ниже.

Дополнительные рекомендации

Банки, выдающие кредит под залог автомобиля, рассматривают заявки после того, как сделана экспертная оценка. За нее может понадобиться заплатить. Оформление документов, другие платежи требуют дополнительных издержек. При этом конечный результат еще не известен.

Если откажут, можно использовать собранные документы и полученную экспертизу в другом учреждении. Но в нем, как правило, укажут на свои правила и эксперта. А это вновь дополнительные затраты.

Чтобы этого не произошло, нужно объективно оценить состояние и ориентировочную стоимость автомобиля, ознакомиться с отзывами людей, который оформляли кредит под залог машины. Такой подход снизит риски неоправданных финансовых и временных потерь.

Источник: https://razborka.org/blog/kredity-i-avto/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу.

Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства.

Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС.

В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка.

Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется.

Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика.

Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности.

Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор.

Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки.

Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС.

Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/zaem-pod-zalog-avtomobilja.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector